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Guía para enfrentar el sobreendeudamiento en pymes, emprendimientos y startups

Autor: Comerciante, publicado el

A medida que las pymes y emprendimientos en Chile buscan expandirse y consolidarse en el mercado, el endeudamiento puede convertirse en una carga significativa.

El endeudamiento representa un desafío crítico para las pymes, emprendimientos y startups emergentes en Chile, afectando su salud financiera y capacidad para crecer de manera sostenible. En este contexto, es fundamental comprender cómo el crecimiento del capital de riesgo y las oportunidades de financiamiento pueden influir en la gestión del endeudamiento y en las perspectivas financieras de estas empresas.

A medida que las pymes y emprendimientos en Chile buscan expandirse y consolidarse en el mercado, el endeudamiento puede convertirse en una carga significativa. La falta de acceso a financiamiento sin duda limita la capacidad de inversión y la ejecución de estrategias de crecimiento, lo que puede obstaculizar el desarrollo empresarial a largo plazo.

En particular, las startups emergentes a menudo enfrentan dificultades para obtener financiamiento debido a su falta de historial crediticio o activos tangibles para respaldar préstamos tradicionales. Esto les obliga a recurrir a alternativas de financiamiento que pueden llevar a un endeudamiento excesivo y poner en riesgo su estabilidad financiera.

“Una vez comprendido este punto crucial, que es el flujo de caja, es evidente que las empresas a menudo enfrentan dificultades cuando no cuentan con un flujo de efectivo suficiente para cubrir sus obligaciones financieras. En este sentido, es imperativo determinar dónde se puede optimizar. Es posible que la empresa estuviera operando con un equipo pesado que requería una gran cantidad de capital de trabajo, pero sin tener claridad sobre estos números, no se podía identificar qué áreas recortar. Por ejemplo, qué productos deberían dejar de adquirirse, cuáles deberían recibir mayor atención, y también cómo reducir el tamaño del equipo de manera que el negocio siga siendo sostenible”, explica Andrés Dougnac, CEO de Ewine.cl.

El papel del capital de riesgo en Chile y su impacto en el endeudamiento

El crecimiento del capital de riesgo en Chile ha brindado nuevas oportunidades de financiamiento para las empresas emergentes. A través de programas como “Start-Up Chile” y el apoyo de inversionistas ángeles y firmas de capital de riesgo, las startups tienen acceso a fondos que les permiten financiar sus operaciones y proyectos de expansión sin recurrir exclusivamente al endeudamiento tradicional.

Sin embargo, es importante que las empresas utilicen estos fondos de manera responsable y se mantengan conscientes de los riesgos asociados con el endeudamiento excesivo. Aunque el capital de riesgo puede proporcionar un impulso inicial significativo, las empresas deben evitar depender en exceso de la financiación externa y buscar un equilibrio entre la inversión y la gestión prudente de la deuda.

“El capital de riesgo juega un rol fundamental como herramienta de financiamiento para empresas en etapa temprana, dado que una deuda en dicho momento puede estar mal otorgada, considerando la incertidumbre sobre los flujos que se puedan generar a futuro, y por lo tanto, la capacidad de pago de dicho compromiso. Un socio, con el aporte de capital que la empresa necesita, es la vía de financiamiento más adecuada en ese escenario”, explica MaríaJosé Herrera CFO de Umano.

“Quien recibe una inyección de capital, debe responder responsablemente a sus inversionistas respecto al uso de dichos fondos, por lo tanto son sumamente relevantes las capacidades técnicas del equipo, no sólo en términos de conocimiento del negocio, estrategias comerciales y de desarrollo, sino que también respecto a las capacidades de gestión y de administración financiera de las empresas”, agrega la experta.

¿Cómo evito el endeudamiento de mi pyme?

“La verdad es que para evitar el sobreendeudamiento, para evitar una mala gestión de la deuda, existe una sola receta y es conocer muy bien nuestra naturaleza de consumo y conocer muy bien nuestras necesidades de gasto a lo largo del tiempo. Si logramos efectivamente generar buenas prácticas para conocer cuáles son nuestros patrones de consumo y nuestras necesidades de gasto, lograremos un control que nos permita hacer una gestión de éste”, explica Héctor Osorio, economista de la consultora PKF.

David Lastra, experto en educación financiera de Infocheck.cl, explica a través de la siguiente guía los puntos más importantes a tener en cuenta para enfrentar una sobredeuda en tu emprendimiento:

  1. Comenzar pequeño con una visión de crecimiento: si bien es importante iniciar de manera modesta, tener una visión clara del crecimiento futuro de la empresa es fundamental para desarrollar un plan que facilite ese crecimiento.
  2. No apostar todo a una sola idea: la capacidad de pivotar es crucial para la supervivencia empresarial. Si una idea no está funcionando, es necesario estar dispuesto a cambiar de dirección.
  3. Evitar el endeudamiento personal: en un entorno económico dinámico, endeudarse personalmente puede representar un riesgo financiero significativo. Es valioso que las empresas evalúen su viabilidad antes de recurrir al endeudamiento.
  4. Centrarse en el cliente: la atención al cliente es esencial para el éxito empresarial. Si los clientes no están comprando lo que se ofrece, es necesario adaptarse y cambiar en consecuencia.
  5. No gastar en marketing prematuro: es importante probar el mercado de manera económica antes de invertir en estrategias de marketing costosas.
  6. Mantener una contabilidad profesional: establecer una estructura financiera sólida desde el principio es fundamental. Contratar un contable o utilizar herramientas de contabilidad en línea puede facilitar esta tarea.